北京麓泽律师事务所 ｜ 交通事故人伤理赔实务交强险赔什么？18万限额怎么用？
交强险是人伤赔偿的第一顺位资金来源，但它分项限额的用法，绝大多数伤者都算错了账。
本文为交通事故人伤理赔实务科普，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国道路交通安全法》及最高人民法院相关司法解释整理。具体案件的保险赔付与协议效力，需结合个案证据评估，本文不构成正式法律意见。
交强险的三个分项：各管一段
交强险的责任限额实行分项管理：死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额2000元；被保险机动车无责任时，三项限额分别为1.8万元、1800元和100元。
这三个池子不能互相挪用。人伤案件中最常见的错位是：医疗费动辄数万元，但医疗费用限额只有1.8万元——超出部分要么进商业三者险按责任比例赔，要么找责任人自己要。
而误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费等项目，都走死亡伤残18万元这个分项。对十级伤残的案件，这一项的空间通常够用；伤残等级越高，越需要商业三者险接力。
| 分项 | 有责限额 | 覆盖的赔偿项目 |
|---|---|---|
| 死亡伤残赔偿 | 18万元 | 残疾赔偿金、误工费、护理费、精神损害抚慰金等 |
| 医疗费用赔偿 | 1.8万元 | 医疗费、后续治疗费、住院伙食补助、营养费 |
| 财产损失赔偿 | 0.2万元 | 车辆维修、物品损失等 |
注意一个关键规则：交强险在责任限额内是不分事故责任比例的。只要机动车有责任——哪怕是次要责任——交强险都先在限额内全额赔付，剩下的损失才谈商业险和责任比例。
精神损害抚慰金的排序智慧
精神损害抚慰金可以在交强险限额内获得全额支持；一旦流到商业三者险按责任比例分担，伤者次责的话就只能拿到30%左右。所以，涉及伤残的案件，务必书面请求法院判令精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付。
这一项主张写与不写，十级伤残的案子金额差距可能就有几千元，伤残等级越高差距越大。这是律师实务里性价比最高的一个“技术动作”。
01交强险环节伤者要盯的三件事
- 对方保单信息与承保公司，事故现场就记录车牌并报警固定
- 医疗费超出1.8万元的部分，提前规划商业险与责任方承担顺序
- 涉及伤残的，精神损害抚慰金优先交强险赔付的书面主张
全责只影响交强险之外的分配。交强险内部分项限额雷打不动：医药费再高，医疗费用分项也只赔1.8万元。把账算在分项结构上，才不会在谈判时被“保险公司都赔了”的话术带偏。
交强险是赔款结构的第一块积木
单独看交强险，它像一个“限额不高、规则死板”的保险；放进整案结构里，它却是赔付顺序的第一顺位、唯一不按责任比例赔付的资金来源。
把交强险的分项结构、优先赔付规则、与商业险的衔接顺序想明白，谈判时的账才能算到对方无话可说。
第一，人伤事故不要在责任未明时接受“交强险额度内了结”的方案，分项限额内的了结可能远远低于实际损失。
第二，构成伤残的，起诉时明确请求精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付。
第三，对方车辆是否投保交强险、保单是否有效，直接决定第一顺位资金是否存在，立案前先核查。
庞广彪律师
专注交通事故人身损害赔偿领域。在交通事故案件处理中，关注事故责任认定、伤残鉴定、赔偿项目核算、保险理赔争议以及诉讼执行等关键环节。
